El reciente informe del banco británico Allica subraya una situación alarmante en el sector de SME Finance del Reino Unido. Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) ven una grave disminución en sus solicitudes de financiamiento externo, un fenómeno que amenaza con frenar el crecimiento económico y la productividad nacional.
SME Finance: Contexto y Razones Detrás del Declive
Según Allica, las solicitudes de financiamiento por parte de las PYMES han experimentado una caída significativa, pasando del 65% en los años 80 al 25% entre 2022 y 2024. Este descenso podría sentirse a nivel macroeconómico, afectando negativamente el crecimiento económico del Reino Unido. Uno de los factores clave es la creciente brecha de crédito, estimada en £65 mil millones desde la crisis financiera.
Cifras Relevantes y Tendencias Actuales en SME Finance
El Reino Unido enfrenta ahora la paradoja de tener PYMES que invierten a una tercera parte del nivel de las grandes empresas. La tasa de rechazo de préstamos ha incrementado hasta un 40%, sugiriendo que las condiciones actuales del mercado financiero no son ideales para las pequeñas empresas. Además, un 77% de las PYMES prefieren un crecimiento orgánico y lento antes que arriesgarse con nuevos préstamos, creando un ambiente económico riguroso.
El Cambio Hacia Préstamos Respaldados por Activos
Un cambio importante es el viraje hacia préstamos respaldados por activos, predominantemente en bienes raíces. Sin embargo, esto no resulta adecuado en un país cuyo principal motor económico se basa en servicios. Esta tendencia mal adaptada podría obstaculizar aún más el acceso a financiación para muchos emprendimientos que no poseen activos tangibles significativos.
Efectos en la Economía: La Disminución de Sobregiros
El financiamiento a través de sobregiros, anteriormente un recurso común, se ha reducido drásticamente del 30% al 5%. La falta de esta opción limita la flexibilidad financiera de las PYMES y puede ahogar su potencial de expansión y desarrollo, contribuyendo a un estancamiento más profundo en la economía del Reino Unido.
Recomendaciones para Mejorar el Mercado de SME Finance
Richard Davies, CEO de Allica Bank, sugiere que el mercado no está cumpliendo con las necesidades de la economía moderna del Reino Unido. Para contrarrestar estos efectos negativos, se recomienda duplicar el esquema de garantía del British Business Bank y revisar el marco regulatorio financiero para adaptarlo mejor a las necesidades actuales de las PYMES.
En resumen, el panorama del SME Finance en el Reino Unido es preocupante, y las intervenciones proactivas son esenciales para revitalizar el sector y, por ende, la economía nacional. Las políticas y estrategias adecuadas podrían facilitar el acceso a financiamiento y ofrecer una nueva vía de crecimiento para las PYMES, que son fundamentales para el tejido económico del país.
